買房申請貸款時，銀行會審查購房人的銀行流水，所謂的銀行流水，是指銀行活期賬戶(包括活期存折和銀行卡)的存取款交易記錄。根據(jù)賬戶性質(zhì)不通過分為個人流水和對公流水。普通上班族的是個人流水，中小企業(yè)主、個體戶是對公流水。一般來說，工薪階層的流水主要就是每月工資流水。

有網(wǎng)友咨詢，銀行為何這么重視銀行流水呢?簡單地說，流水能體現(xiàn)借款人的進出賬目、固定存款余額等，是其還款能力的重要證明，最好是在每月固定時間有穩(wěn)定的入賬，并且家庭月收入部分要是房貸月供的兩倍。

對于銀行流水不夠，主要有下面幾類解決辦法：

1、已婚人士可提供雙方流水

如果是已婚人士，可以提供夫妻雙方的銀行流水，證明整個家庭的還款能力，要求總月收入至少是房貸月供兩倍。

2、提供符合要求的擔保

有的銀行會同意貸款人提供有效的擔保證明，同時配合單位的收入證明、或者分紅，證明其整體還款能力符合要求的話，也會同意放貸的，當然，具體要看銀行的政策規(guī)定。

3、用公積金繳存或個稅繳存證明代替銀行流水

除此之外，有銀行允許借款人的公積金繳存、或者個稅繳存證明代替流水證明，因為繳納公積金和個稅伴隨著工資發(fā)放，時間也比較固定，可以作為判斷其還款能力的參考依據(jù)。

不過，隨著利率上浮和房價上漲，整體購房成本增加，銀行對于購房人還款能力的審查變嚴，關于銀行流水，有幾個問題需要注意：

1、通常要求半年以上的銀行流水

通常，銀行會要求購房人提供半年以上的銀行流水，需要連續(xù)、穩(wěn)定、固定時間的入賬收入，流水中工資部分會有“工資”的字眼，如果是以個人轉(zhuǎn)賬的方式發(fā)放工資，不能體現(xiàn)是工資收入的，銀行一般不會承認。

2、因換工作致流水中斷可能會影響申貸

有些人因為中途換了工作，工資停發(fā)了一段時間，導致流水也中斷了，這個時候買房的話，如果遇到要求比較嚴格的銀行，多少會有些影響。

3、流水造假涉嫌違法

有些流水不符合要求的人會通過非正規(guī)渠道偽造銀行流水，這種行為涉嫌騙取貸款，嚴重的要負法律責任。

4、刷流水注意有規(guī)劃性

還有人會通過刷流水的方式增加流水內(nèi)容，比如多次向銀行賬戶中存錢，讓現(xiàn)金流動更大。不過刷銀行流水，關鍵是要在固定時間內(nèi)，連續(xù)存入一定比例的錢，一般申請貸款前四五個月就開始存，最好保持賬戶里一直有錢。

銀行對流水的要求可以用四個詞總結： “固定”、“連續(xù)”、“穩(wěn)定”、“合法”，可以解釋為在每月固定時間內(nèi)，保證銀行卡連續(xù)半年以上一直有入賬，流水的生成方式要符合法律規(guī)定，不能投機取巧，做違返法律的事。

之所以這樣規(guī)定，是因為部分買房人本身收入有限，但為了獲取房價上漲帶來的收益，利用很少一部份資金杠桿買房，在未來還貸過程中，有出現(xiàn)斷供的可能，銀行也是為了規(guī)避風險才做了一些硬性規(guī)定，畢竟銀行自身額度有限，要盡可能放款給優(yōu)質(zhì)的客戶，這個時候，購房人的企業(yè)、職業(yè)、銀行流水、收入證明等都將成為其爭取到貸款的籌碼，即便你對此嗤之以鼻，也無法改變這個事實。

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