手里有點閑錢，身上又背著房貸，提前把房貸還了合不合適呢？這可能是困擾很多"房奴"的問題，有些人會覺得無債一身輕，提前把房貸還了，還能省下未來還款的利息，但是，有些時候，提前還房貸可能并不合適。

一、通貨膨脹，未來還款更"便宜"

通貨膨脹對金錢購買力的吞噬我們都是有目共睹的，二十年前你手里有20萬塊錢，可以買一套相當(dāng)好的房子；二十年后你手里有20萬塊錢，可能就連房子的首付都不夠。我們假設(shè)二十年前你是貸款買房，還款期持續(xù)到現(xiàn)在，以你目前的工資水平去還款真的是非常輕松，而且房子這二十年間價值增長也翻了好幾倍。假設(shè)你現(xiàn)在貸款買房，每月還款占你收入的1/3，幾年以后如果通貨膨脹驟升，還款金額不變，而發(fā)的工資金額多了，每月還款可能只占你收入的1/30，這樣看提前還款可能就有點虧了。

二、投資收益高于還款利息

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國首套房貸平均利率為5.51%，最近一年的平均利率也都在6%以內(nèi)。此時我們手中有閑錢，如果有利率高于6%的理財產(chǎn)品，那么拿著閑錢去投資理財就比提前還款合適，因為理財獲得的收益就能把你還款還的利息掙回來。不過我們要注意，投資理財時，收益和風(fēng)險是并存的，雖然有些理財產(chǎn)品利率較高，但是它的風(fēng)險也是較大的，如果最后不但賠了本金，還沒錢還貸款，那就得不償失了。

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

三、還款10年以上不建議提前還款

目前貸款形式主要分為等額本息和等額本金這兩種。

1、等額本息:是每月還的本金加利息總額不變，本金占比逐月增加，利息占比逐月降低，當(dāng)我們還款時間達到中期，其實我們已經(jīng)還了大部分的利息，此時提前還款還的大部分都是本金，節(jié)約的意義也就不大了；

2、等額本金:是把貸款總額按月等分，每月還相同的本金，加上剩余貸款當(dāng)月所產(chǎn)生的利息，這樣還款所還利息是不斷減少的，當(dāng)我們還款時間達到三分之一，其實我們就已經(jīng)還了至少一半的利息，同等額本息一樣，節(jié)約的意義也不大。

綜上所述，房貸是否提前還款，還是要因人而異、因時而異，所以，手里有閑錢考慮提前還房貸，我們還要精打細算一番。

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