買房和不買房10年后財(cái)富差別有多大：假設(shè)一個(gè)二、三線城市的房屋總價(jià)為50萬(wàn)(按國(guó)內(nèi)住宅3%的普遍回報(bào)率算，月租1250元)，為何取二三線城市房?jī)r(jià)?因?yàn)槎€房?jī)r(jià)較平穩(wěn)，暴漲暴跌的可能性較小。

 

 

　　第1種人：買房

　　買這套房子的話：首付20萬(wàn)公積金貸款30萬(wàn)20年計(jì)，月供1963元。10年后選擇一次性還款20萬(wàn)還清貸款，房子歸自己!

　　那么十年的月供總計(jì)為1963*12*10 23.6萬(wàn)

　　第2種人：租房

　　租這套房子的話：按國(guó)內(nèi)住宅3%的普遍回報(bào)率算，50萬(wàn)的房子月租為1250元。

　　由于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的1975年~2011年CPI匯總為6.15倍，年均CPI5.7。取整，房租每年增長(zhǎng)6%計(jì)算，10年房租為：

　　第1年房租：15000元

　　第2年房租：15900元

　　第3年房租：16854元

　　。。。。

　　第10年房租：25342元

　　則租房人：

　　A、10年房租總計(jì)：15000+15900+16854+。。。。。。+25342=19770920萬(wàn)

　　B、首付20萬(wàn)的存銀行按年回報(bào)率5%(存款利率通常跑不贏CPI)算，20*1.05^10 32.6萬(wàn)

　　C、省下月供1963元存銀行按年回報(bào)率5%、且利滾利算，約31萬(wàn)

　　D、省下的一次性還貸的錢為20萬(wàn)。

 

　　現(xiàn)在有三個(gè)假設(shè)：

　　假設(shè)1

　　未來(lái)10年房子增值速度和CPI一致，每年6%計(jì)算(非常理想化)，10年后房屋市值 50*1.06^10 89.5萬(wàn)。

　　那么買房的人財(cái)富為89.5萬(wàn)。

　　租房的人財(cái)富為32.6萬(wàn)首付存款+31萬(wàn)月供存款+20萬(wàn)一次性還款的錢-20萬(wàn)房租=63萬(wàn)

　　假設(shè)2

　　未來(lái)10年房屋大幅增值4倍，房租市值為200萬(wàn)。那買房人財(cái)富是租房人的3倍有余。

　　假設(shè)3

　　未來(lái)10年房子漲幅低于(63/50)*100%=26%，平均年漲幅2.5%，或者下跌，則租房人勝出。

　　單從財(cái)富上計(jì)算，只要房子隨CPI增值，買房就是值得的，但現(xiàn)實(shí)中由于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的CPI遠(yuǎn)低于實(shí)際通貨膨脹率，所以房?jī)r(jià)往往跑贏CPI，跑贏銀行存款，過(guò)去是10年全國(guó)大中小城市房?jī)r(jià)漲了3~10倍，未來(lái)10年呢?

　　可能有些人預(yù)期10年后房?jī)r(jià)還不如今天，或者漲幅低于26%，但因?yàn)橹袊?guó)人買房的傳統(tǒng)，為了成家、為了有家的安全感、穩(wěn)定感，依然會(huì)買房，不會(huì)在乎房?jī)r(jià)漲跌。

　　買不買房，你心里已經(jīng)清楚了。

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