新年將至，想必很多公司都會有各種年終獎勵，一年下來隨著年終獎的下發(fā)，以及各種積蓄的累積，讓不少人手上有了閑錢。對于手上有了閑錢的房奴來說，讓自己盡快擺脫負(fù)債壓力，提前還貸貌似是一個很不錯的選擇，但今天小編要告訴你，如果你還用這樣的思維來看待負(fù)債，可能并非明智之舉!

       一、哪些人不適合提前還貸？

       1、等額本金還款期已過1/3的

       等額本金還款越到后期，所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也就越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明近一半的利息已經(jīng)還清，剩余的基本都是本金，提前還款并不劃算。

       2、等額本息還款已到中期的

       與等額本金相對應(yīng)的，自然是等額本息，等額本息每月還款額中的本金比例逐月遞增、利息比例逐月遞減。如果已經(jīng)還了一半了，大部分的利息也還了，沒必要提前還貸了。

       3、用公積金貸款的

       公積金貸款本身是有很大的利率優(yōu)惠的，與其提前還貸，不如拿錢做一些理財賺取收益更劃算。

       二、哪些人適合提前還款？

       1、等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一的，此類房貸者可以提前還款。

       2、等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一的，此類房貸者可以做一部分提前還款比較劃算。

       3、想還清貸款做抵押的，或還清貸款撤抵押賣房的，此類房貸者可以提前還款。

       4、公積金月繳納金額較高的房貸者，由于公積金是?？顚Ｓ?，如果不用于還房貸，放在賬戶里也取不出來，所以還不如提前還貸劃算。

       5、處于房貸還款初期的房貸者，如果你確實不喜歡“背債”，那么可以考慮提前還款，這樣一來可以早日將貸款還清，二來也能節(jié)省不少房貸利息。

       6、房貸利率處于上浮中的房貸者，雖然商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)了，但是如果你的房貸利率沒有打折，而且處于上浮狀態(tài)中，也可以考慮提前還款，從而減少購房成本。

       三、提前還款的注意事項有哪些？

       1、提前預(yù)約

       在貸款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。一般銀行辦理此項業(yè)務(wù)需要2-7個工作日時間。各家銀行對于提前還貸的規(guī)定各不相同，貸款人在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程。

       2、貸款文件要準(zhǔn)備好

       貸款人如果要提前還貸的話，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、貸款合同到銀行辦理審批手續(xù)。

       3、退保解押

       貸款人提前結(jié)清全部尾款后，銀行會出具結(jié)清證明，貸款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險公司，預(yù)約退保即可。

       貸款人在辦理貸款時，銀行都會辦理抵押登記。貸款人如果結(jié)清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環(huán)節(jié)。貸款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項權(quán)利證去各區(qū)建委辦理解抵押。